Özkaynaklı ve özkaynaksız gayrimenkul kredisi: kısmi, tam ve %110 finansman karşılaştırması
Bir mülk satın almak için doÄru finansman, müstakbel bir ev sahibi olarak vermeniz gereken en önemli kararlardan biridir. Finansman seçenekleri ve uzun vadeli mali yük üzerinde doÄrudan bir etkiye sahip olduÄu için öz sermaye burada çok önemli bir rol oynar. Burada sizin için tam finansmandan öz sermaye katkısına kadar 3 farklı finansman senaryosunu karÅılaÅtırıyor ve aylık taksitler ve toplam maliyetler üzerindeki etkilerini analiz ediyorum. Ayrıca neden belirli bir miktar özkaynak tutmanın tavsiye edilebileceÄini ve bunun faiz oranını nasıl etkilediÄini de inceliyoruz!
Öncelikle: %110 veya tam finansman neden deÄerlidir?
Bir yatırımcı olarak, bir emlak kredisi almayı ve bunu uzun bir süre içinde (yaklaÅık 35 yıl) geri ödemeyi tercih edersiniz. Bunun avantajları vardır: daha az öz sermayeye ihtiyacınız vardır, böylece “daha fazla para yatırabilirsiniz” (çünkü hiç ihtiyacınız yoktur). Bu da daha fazla kira geliri elde etmenizi saÄlar. Evet, faiz var ama enflasyon da var. Paranın bu devalüasyonu, kredi taksitlerinin aslında “daha ucuz” olmasını saÄlar. Daha fazlasını buradan öÄrenebilirsiniz:
İşte bu yüzden 3 senaryoyu hesaplamaya değer!
Bir mülkün tam finansmanı: Maliyetler
Tam finansman örneÄi: Mülkün satın alma fiyatının 240.000 Euro olduÄunu ve özkaynak katkısı olmadıÄını varsayalım:
- Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
- Özkaynak: 0 Euro
- Kredi miktarı: 240,000 Euro
Kredi koşulları:
- Faiz oranı (efektif): 2,5 – bankaya / kredi notuna baÄlı olarak, tam finansman için faiz oranı % 0,05 ila 0,1 oranında daha yüksek olabilir
- Süre: 20 yıl
- Aylık taksit: 1.218,75 Euro
Satın alma fiyatının %110’u oranında finansman: Maliyetler
110 finansman örneÄi – Bu senaryoda, yan maliyetler ve rezervler için satın alma fiyatına ek olarak satın alma fiyatının %10 ‘u finanse edilir:
- Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
- Özkaynak: 0 Euro
- Kredi tutarı (%10 yan maliyetler dahil): 264,000 Avro
Kredi koşulları:
- Faiz oranı (efektif): 2,5 – bankaya / kredi notuna baÄlı olarak, tam finansman için faiz oranı % 0,05 ila 0,1 oranında daha yüksek olabilir
- Süre: 20 yıl
- Aylık taksit: 1.345,00 Euro
Özkaynak ile finansman: Maliyetler
Özkaynaklı örnek – Satın alma fiyatının %20’sini özkaynak olarak yatırdıÄınızı varsayalım:
- Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
- Öz sermaye: 48,000 Euro
- Kredi miktarı: 192,000 Euro
Kredi koşulları:
- Faiz oranı (efektif): 2.5%
- Süre: 20 yıl
- Aylık taksit: 975,00 Euro
Bir ev ve kat mülkiyeti nasıl finanse edilir?
Doğru finansman seçeneğini seçmek, mülk alımınızın uzun vadeli başarısı için çok önemlidir. Tam finansman, özkaynak olmadan satın almanızı sağlar, ancak daha yüksek aylık taksitlere ve faiz nedeniyle daha yüksek toplam maliyetlere yol açar. Daha yüksek bir kredi tutarı ile finansman, örneğin satın alma fiyatının %110’u, ek maliyetleri karşılayabilir, ancak aylık yükü daha da artırır.
Özkaynak getirmek, aylık taksitleri düşürmeyi ve kredi tutarı daha küçük olduğu için toplam maliyetleri azaltmayı mümkün kılar. Bu aynı zamanda banka için risk daha düşük olduğundan daha iyi bir faiz oranı sağlar. Bununla birlikte, öngörülemeyen masraflar veya onarımlar için belirli bir miktar özkaynak tutulması tavsiye edilir.
Nihayetinde, en iyi finansman seçeneği kişisel mali durumunuza ve uzun vadeli hedeflerinize bağlıdır. Doğru kararı vermek için dikkatlice plan yapmanız, farklı senaryolar üzerinde düşünmeniz ve gerekirse bir finans uzmanından tavsiye almanız tavsiye edilir.
Ev ve kat mülkiyeti için uygun finansman?
Hayatı kendiniz için kolaylaştırın ve ev veya daire satın almak için erken hazırlanın. 1. Adım her zaman finansmanı netleştirmektir. Basitçe söylemek gerekirse:
Ne kadar ev alabilirsiniz? Ne kadar daire alabilirsin?
Adım 1: Satın almadan önce finansmanı netleÅtirin
Finansmanla başlayalım.
Daha fazlasını buradan öğrenin:
İpucu! Karşılaştırmalı inşaat finansmanı [yıl]
İyi sağlayıcılar, iyi koşullar, iyi yatırım. Farklı sağlayıcıları ve mevcut faiz oranlarını ve koşullarını çevrimiçi ve ücretsiz olarak karşılaştırın: