Özkaynaklı ve özkaynaksız gayrimenkul kredisi: kısmi, tam ve %110 finansman karşılaştırması

Bir mülk satın almak için doğru finansman, müstakbel bir ev sahibi olarak vermeniz gereken en önemli kararlardan biridir. Finansman seçenekleri ve uzun vadeli mali yük üzerinde doğrudan bir etkiye sahip olduğu için öz sermaye burada çok önemli bir rol oynar. Burada sizin için tam finansmandan öz sermaye katkısına kadar 3 farklı finansman senaryosunu karşılaştırıyor ve aylık taksitler ve toplam maliyetler üzerindeki etkilerini analiz ediyorum. Ayrıca neden belirli bir miktar özkaynak tutmanın tavsiye edilebileceğini ve bunun faiz oranını nasıl etkilediğini de inceliyoruz!

Öncelikle: %110 veya tam finansman neden değerlidir?

Bir yatırımcı olarak, bir emlak kredisi almayı ve bunu uzun bir süre içinde (yaklaşık 35 yıl) geri ödemeyi tercih edersiniz. Bunun avantajları vardır: daha az öz sermayeye ihtiyacınız vardır, böylece “daha fazla para yatırabilirsiniz” (çünkü hiç ihtiyacınız yoktur). Bu da daha fazla kira geliri elde etmenizi sağlar. Evet, faiz var ama enflasyon da var. Paranın bu devalüasyonu, kredi taksitlerinin aslında “daha ucuz” olmasını sağlar. Daha fazlasını buradan öğrenebilirsiniz: Yatırım olarak gayrimenkul Avantajları.

İşte bu yüzden 3 senaryoyu hesaplamaya değer!

Bir mülkün tam finansmanı: Maliyetler

Tam finansman örneği: Mülkün satın alma fiyatının 240.000 Euro olduğunu ve özkaynak katkısı olmadığını varsayalım:

• Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
• Özkaynak: 0 Euro
• Kredi miktarı: 240,000 Euro

Kredi koşulları:

• Faiz oranı (efektif): 2,5 – bankaya / kredi notuna bağlı olarak, tam finansman için faiz oranı % 0,05 ila 0,1 oranında daha yüksek olabilir
• Süre: 20 yıl
• Aylık taksit: 1.218,75 Euro

Satın alma fiyatının %110’u oranında finansman: Maliyetler

110 finansman örneği – Bu senaryoda, yan maliyetler ve rezervler için satın alma fiyatına ek olarak satın alma fiyatının %10 ‘u finanse edilir:

• Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
• Özkaynak: 0 Euro
• Kredi tutarı (%10 yan maliyetler dahil): 264,000 Avro

Kredi koşulları:

• Faiz oranı (efektif): 2,5 – bankaya / kredi notuna bağlı olarak, tam finansman için faiz oranı % 0,05 ila 0,1 oranında daha yüksek olabilir
• Süre: 20 yıl
• Aylık taksit: 1.345,00 Euro

Özkaynak ile finansman: Maliyetler

Özkaynaklı örnek – Satın alma fiyatının %20’sini özkaynak olarak yatırdığınızı varsayalım:

• Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
• Öz sermaye: 48,000 Euro
• Kredi miktarı: 192,000 Euro

Kredi koşulları:

• Faiz oranı (efektif): 2.5%
• Süre: 20 yıl
• Aylık taksit: 975,00 Euro

Bir ev ve kat mülkiyeti nasıl finanse edilir?

Doğru finansman seçeneğini seçmek, mülk alımınızın uzun vadeli başarısı için çok önemlidir. Tam finansman, özkaynak olmadan satın almanızı sağlar, ancak daha yüksek aylık taksitlere ve faiz nedeniyle daha yüksek toplam maliyetlere yol açar. Daha yüksek bir kredi tutarı ile finansman, örneğin satın alma fiyatının %110’u, ek maliyetleri karşılayabilir, ancak aylık yükü daha da artırır.

Özkaynak getirmek, aylık taksitleri düşürmeyi ve kredi tutarı daha küçük olduğu için toplam maliyetleri azaltmayı mümkün kılar. Bu aynı zamanda banka için risk daha düşük olduğundan daha iyi bir faiz oranı sağlar. Bununla birlikte, öngörülemeyen masraflar veya onarımlar için belirli bir miktar özkaynak tutulması tavsiye edilir.

Nihayetinde, en iyi finansman seçeneği kişisel mali durumunuza ve uzun vadeli hedeflerinize bağlıdır. Doğru kararı vermek için dikkatlice plan yapmanız, farklı senaryolar üzerinde düşünmeniz ve gerekirse bir finans uzmanından tavsiye almanız tavsiye edilir.

Ev ve kat mülkiyeti için uygun finansman?

Hayatı kendiniz için kolaylaştırın ve ev veya daire satın almak için erken hazırlanın. 1. Adım her zaman finansmanı netleştirmektir. Basitçe söylemek gerekirse:

Ne kadar ev alabilirsiniz? Ne kadar daire alabilirsin?

Adım 1: Satın almadan önce finansmanı netleştirin

Finansmanla başlayalım.

Daha fazlasını buradan öğrenin:

• Mülk finansmanı
• Öz sermaye
• Plan finansmanı / kendini ifşa etme
• Bir finansman teklifi alın

İpucu! Karşılaştırmalı inşaat finansmanı [yıl]

İyi sağlayıcılar, iyi koşullar, iyi yatırım. Farklı sağlayıcıları ve mevcut faiz oranlarını ve koşullarını çevrimiçi ve ücretsiz olarak karşılaştırın:

• İnşaat finansmanı karşılaştırması [yıl]