Kendi dört duvarınızdaki krizlerin finansmanı ve kendinizi bunlara karşı nasıl koruyacağınız
Bir ev satın alma veya inşaat projesinin finansmanı, inşaatçılar ve alıcılar için temel oluşturur. Bu karar sonraki yıllar veya on yıllar boyunca onlara eşlik eder ve bu süre zarfında kendilerinin ve mali durumlarının büyük ölçüde değişmesi mümkündür. Bu nedenle, başlangıçta açıklığa kavuşturulması gereken birçok soru ortaya çıkmaktadır. İstikrarlı bir finansman sağlamak ve gelecekte herhangi bir finansman kriziyle karşılaşmayacağınızdan emin olmak için, tüm önemli finansman konularını önceden netleştirmiş olmanız gerekir.
Finansman ve tuzakları – her türlü olasılıÄa karÅı hazırlıklı olmak
Bir ev inÅa etmeden veya satın almadan önce bile, finansman için büyük deÄer taÅıyan birçok soru ortaya çıkar. Mülkün satın alma fiyatı yerel piyasa fiyatıyla uyumlu mu? Mülkün durumu nedir? Yenileme veya onarım maliyetlerine yol açabilecek herhangi bir bina kusuru veya kirlenmiÅ alan var mı? Yetkililerden inÅaat izni ne zaman alınabilir ve zamanında verilecek mi? Ä°nÅaat Åirketi saygın mı ve evi istenilen zamanda tamamlayabilecek mi? Önümüzdeki yıllarda iÅletme ve yan maliyetler ne kadar yüksek olacak? Ancak takip finansmanı konusu da açıklıÄa kavuÅturulmalıdır. Takip finansmanı ve borcun yeniden yapılandırılması seçenekleri hakkında daha fazla bilgi.
Riskleri önceden belirleyin, planlayın ve bunlara karÅı korunun
Riskler düşündüğünüzden daha çabuk ortaya çıkabilir ve kendinizi bir anda bir finansman kriziyle karşı karşıya bulursunuz ve buna hazırlıklı değilsinizdir. Bunu önlemek için kendinizi bu tür risklere karşı korumalı ve bunları finansmanınıza dahil etmelisiniz. Bir ev satın alırken veya inşa ederken en tipik riskler:
Kazanç kaybı
İş kaybı veya daha düşük maaşlı bir iş değişikliği dikkate alınması gereken önemli bir risktir, çünkü böyle bir durum düşünüldüğünden daha hızlı gerçekleşir. Ancak planlanmamış başka bir çocuk da risk oluşturabilir, çünkü ailedeki bir maaş da burada kaybedilebilir. Bu gibi durumlarda, geri ödeme oranını değiştirme seçeneği ile finansman almalısınız. Böyle bir durumda, aylık geri ödeme oranını yeni durumunuza göre ayarlayabilir ve düşürebilir veya en iyi durumda artırabilirsiniz.
Büyük onarımlar
Herkesin başına gelebilecek bir vaka. Su hasarı, arızalı bir ısıtma sistemi, çatı veya hatta dış cephenin değiştirilmesi gerekir. En iyi evin bile başına gelebilecek ve hazırlıklı olmanız gereken şeyler. Bir bina tasarruf sözleşmesi, finansmanın başlangıcından itibaren küçük miktarlarla tasarruf edilebilir. Bu şekilde, gelecekte düşük faizli bir krediyi güvence altına almış olursunuz. Ancak yeni bir çamaşır makinesi veya araba tamiri gibi daha küçük alımlar için de küçük bir mali yastık ayrılmalıdır.
Ölüm
Bir ebeveynin veya ortağın kaybının, mülkün kaybı veya mali bir krizle daha da kötüleşmesini önlemek için, finansmanda bunun için de hükümler konulabilir. Vadeli hayat sigortası veya kalan borç sigortası yaptırmak mantıklıdır. Bunun için primlerin geri ödenecek kalan borçla birlikte düşmeye devam ettiği cazip sözleşmeler vardır. Birçok kişi bu senaryoyu düşünmek konusunda isteksiz olsa bile, durumun mali bir krize dönüşmemesi için böyle bir olasılığa hazırlıklı olmak daha iyidir.
Huzurevindeki ebeveynler
Ebeveynler bir bakımevine yerleştirilirse, çocuklardan genellikle bakım masraflarını karşılamaları istenir. Elbette, ebeveynlerin kalan mal varlıkları veya birikmiş paraları kullanılır, ancak çocuklar genellikle mali destek sağlamak zorundadır. Bakımevi ucuz değildir ve özellikle bekar çocuklar için bu durum mali bir sorun haline gelebilir. Ancak her şeyden önce, ne kadar ödeme yapılabileceğini belirlemek için bir muafiyet, yani çocukların kendi ihtiyaçları hesaplanır. Geri ödemeler ve finansman maliyetleri de dikkate alınabilir.
Faiz oranı artışı
Düşük faiz oranları doğal olarak bir mülk satın almak veya inşaat kredisi almak için caziptir. Ancak böyle düşük faizli bir dönemde ev satın alan alıcılar, özellikle kısa vadeli bir kredi söz konusu olduğunda faiz oranlarının yeniden yükseleceğinin, takip finansmanı durumunda ise yüksek faiz oranları riskinin bulunduğunun farkında olmalıdır. Bunu önlemek için, banka kredisine alternatif olarak bir yapı topluluğu birleşik kredisini düşünmelisiniz. Bu sayede, uygun faiz oranları kullanılabilir ve tüm vade boyunca güvence altına alınabilir. Buna ek olarak, devlet sübvansiyonları da mümkündür.
Genel olarak, bir finansmanın başlangıcında mümkün olduğunca fazla öz sermaye getirmek ve daha sonra planlanmamış geri ödeme olanaklarını düzenli olarak kullanmak önemlidir. Ancak, bir risk ortaya çıkarsa ve genel koşullarınız değişirse, banka danışmanınızla konuşmanız her zaman önemlidir. Her banka finansmanı uzun vadede sürdürülebilir kılmakla ilgilenir. Genel koşullar değişirse, iyi bir danışman sorununuzu çözmek için size söz ve eylemle yardımcı olacaktır, çünkü bu onun da çıkarınadır.
Finansman görüÅmesinden önce netleÅtirmeniz gereken önemli sorular
Bankanızın finansörüyle görüşmeden önce, önemli soruları önceden netleştirmelisiniz. Bu sadece hiçbir soru cevapsız kalmadan iyi bir görüşme yapmanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda sizin için doğru krediyi bulacağınızdan da emin olabilirsiniz.
- Ä°deal kredi oranınızı belirlemek için bir stres ve güvenlik kontrolü yaptırmalısınız
- Tahsise hazır konut kredisi ve tasarruf sözleÅmelerini dahil edebilir misiniz?
- Mülkünüz için ipotek kredisi deÄeri veya ipotek kredisi limiti nasıl belirlenir ve ne kadar yüksektir? Sonuçları ne olacak?
- Etkin faiz oranı ne anlama gelir ve benim mülküm için uygun mudur?
- Finansmanlarında hangi ücretler pazarlıÄa tabidir?
- ÇeÅitli kredi ve kredi tekliflerini takip edip doÄru bir Åekilde deÄerlendirebiliyor musunuz, yoksa hala açıklıÄa kavuÅturulması gereken cevaplanmamıŠsorular var mı?
- Emeklilik yaÅına geldiÄinizde borçsuz olmanız gerektiÄini göz önünde bulundurun
- Promosyonel kredi programları sunan KfW kredileri hakkında bilgi edinin
- Sabit faiz dönemine dikkat edin ve bu adımda karlılık eÅiÄini göz önünde bulundurun
- Åu anda faiz oranları ne durumda ve geleceÄe yönelik tahminler neler?
- Kredi verme kriterleri nelerdir ve faiz oranı nasıl belirlenir?
- Peki ya kendi kredi itibarınız? Finansman projeniz için size bir pazarlık pozisyonu saÄlıyor mu?
- Ucuz inşaat ve gayrimenkul finansmanını nereden bulabilirsiniz?
- DoÄru bir kredi geçmiÅi ve geri ödeme planı ile iyi bir finansman planı aldınız mı?
DoÄru finansmanı bulun – doÄru finansman bileÅenlerini seçin
Finansman sağlarken, doğru finansmanı bulduğunuzdan emin olmak için doğru finansman bileşenlerini seçmelisiniz. Bunu yapmak için, mevcut faiz oranı piyasasına gerçekten karşılık gelen bir sabit faiz oranının seçilip seçilmediğini kendinize sormalısınız. Ayrıca, sabit bir faiz oranı karşılaştırması da yapılmalıdır. Geri ödeme oranınız üzerinde belirleyici bir etkiye sahip olduğunuzdan, finansman sağlarken faiz oranlarına çok dikkat edin. Ayrıca, riskleri azaltabileceğinden, esnek geri ödemeli bir kredi teklifiniz olduğundan emin olun.