Kendi dört duvarınızdaki krizlerin finansmanı ve kendinizi bunlara karşı nasıl koruyacağınız

Bir ev satın alma veya inşaat projesinin finansmanı, inşaatçılar ve alıcılar için temel oluşturur. Bu karar sonraki yıllar veya on yıllar boyunca onlara eşlik eder ve bu süre zarfında kendilerinin ve mali durumlarının büyük ölçüde değişmesi mümkündür. Bu nedenle, başlangıçta açıklığa kavuşturulması gereken birçok soru ortaya çıkmaktadır. İstikrarlı bir finansman sağlamak ve gelecekte herhangi bir finansman kriziyle karşılaşmayacağınızdan emin olmak için, tüm önemli finansman konularını önceden netleştirmiş olmanız gerekir.

Finansman ve tuzakları – her türlü olasılığa karşı hazırlıklı olmak

Bir ev inşa etmeden veya satın almadan önce bile, finansman için büyük değer taşıyan birçok soru ortaya çıkar. Mülkün satın alma fiyatı yerel piyasa fiyatıyla uyumlu mu? Mülkün durumu nedir? Yenileme veya onarım maliyetlerine yol açabilecek herhangi bir bina kusuru veya kirlenmiş alan var mı? Yetkililerden inşaat izni ne zaman alınabilir ve zamanında verilecek mi? Ä°nşaat şirketi saygın mı ve evi istenilen zamanda tamamlayabilecek mi? Önümüzdeki yıllarda işletme ve yan maliyetler ne kadar yüksek olacak? Ancak takip finansmanı konusu da açıklığa kavuşturulmalıdır. Takip finansmanı ve borcun yeniden yapılandırılması seçenekleri hakkında daha fazla bilgi.

Riskleri önceden belirleyin, planlayın ve bunlara karşı korunun

Riskler düşündüğünüzden daha çabuk ortaya çıkabilir ve kendinizi bir anda bir finansman kriziyle karşı karşıya bulursunuz ve buna hazırlıklı değilsinizdir. Bunu önlemek için kendinizi bu tür risklere karşı korumalı ve bunları finansmanınıza dahil etmelisiniz. Bir ev satın alırken veya inşa ederken en tipik riskler:

Kazanç kaybı

İş kaybı veya daha düşük maaşlı bir iş değişikliği dikkate alınması gereken önemli bir risktir, çünkü böyle bir durum düşünüldüğünden daha hızlı gerçekleşir. Ancak planlanmamış başka bir çocuk da risk oluşturabilir, çünkü ailedeki bir maaş da burada kaybedilebilir. Bu gibi durumlarda, geri ödeme oranını değiştirme seçeneği ile finansman almalısınız. Böyle bir durumda, aylık geri ödeme oranını yeni durumunuza göre ayarlayabilir ve düşürebilir veya en iyi durumda artırabilirsiniz.

Büyük onarımlar

Herkesin başına gelebilecek bir vaka. Su hasarı, arızalı bir ısıtma sistemi, çatı veya hatta dış cephenin değiştirilmesi gerekir. En iyi evin bile başına gelebilecek ve hazırlıklı olmanız gereken şeyler. Bir bina tasarruf sözleşmesi, finansmanın başlangıcından itibaren küçük miktarlarla tasarruf edilebilir. Bu şekilde, gelecekte düşük faizli bir krediyi güvence altına almış olursunuz. Ancak yeni bir çamaşır makinesi veya araba tamiri gibi daha küçük alımlar için de küçük bir mali yastık ayrılmalıdır.

Ölüm

Bir ebeveynin veya ortağın kaybının, mülkün kaybı veya mali bir krizle daha da kötüleşmesini önlemek için, finansmanda bunun için de hükümler konulabilir. Vadeli hayat sigortası veya kalan borç sigortası yaptırmak mantıklıdır. Bunun için primlerin geri ödenecek kalan borçla birlikte düşmeye devam ettiği cazip sözleşmeler vardır. Birçok kişi bu senaryoyu düşünmek konusunda isteksiz olsa bile, durumun mali bir krize dönüşmemesi için böyle bir olasılığa hazırlıklı olmak daha iyidir.

Huzurevindeki ebeveynler

Ebeveynler bir bakımevine yerleştirilirse, çocuklardan genellikle bakım masraflarını karşılamaları istenir. Elbette, ebeveynlerin kalan mal varlıkları veya birikmiş paraları kullanılır, ancak çocuklar genellikle mali destek sağlamak zorundadır. Bakımevi ucuz değildir ve özellikle bekar çocuklar için bu durum mali bir sorun haline gelebilir. Ancak her şeyden önce, ne kadar ödeme yapılabileceğini belirlemek için bir muafiyet, yani çocukların kendi ihtiyaçları hesaplanır. Geri ödemeler ve finansman maliyetleri de dikkate alınabilir.

Faiz oranı artışı

Düşük faiz oranları doğal olarak bir mülk satın almak veya inşaat kredisi almak için caziptir. Ancak böyle düşük faizli bir dönemde ev satın alan alıcılar, özellikle kısa vadeli bir kredi söz konusu olduğunda faiz oranlarının yeniden yükseleceğinin, takip finansmanı durumunda ise yüksek faiz oranları riskinin bulunduğunun farkında olmalıdır. Bunu önlemek için, banka kredisine alternatif olarak bir yapı topluluğu birleşik kredisini düşünmelisiniz. Bu sayede, uygun faiz oranları kullanılabilir ve tüm vade boyunca güvence altına alınabilir. Buna ek olarak, devlet sübvansiyonları da mümkündür.

Genel olarak, bir finansmanın başlangıcında mümkün olduğunca fazla öz sermaye getirmek ve daha sonra planlanmamış geri ödeme olanaklarını düzenli olarak kullanmak önemlidir. Ancak, bir risk ortaya çıkarsa ve genel koşullarınız değişirse, banka danışmanınızla konuşmanız her zaman önemlidir. Her banka finansmanı uzun vadede sürdürülebilir kılmakla ilgilenir. Genel koşullar değişirse, iyi bir danışman sorununuzu çözmek için size söz ve eylemle yardımcı olacaktır, çünkü bu onun da çıkarınadır.

Finansman görüşmesinden önce netleştirmeniz gereken önemli sorular

Bankanızın finansörüyle görüşmeden önce, önemli soruları önceden netleştirmelisiniz. Bu sadece hiçbir soru cevapsız kalmadan iyi bir görüşme yapmanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda sizin için doğru krediyi bulacağınızdan da emin olabilirsiniz.

• Ä°deal kredi oranınızı belirlemek için bir stres ve güvenlik kontrolü yaptırmalısınız
• Tahsise hazır konut kredisi ve tasarruf sözleşmelerini dahil edebilir misiniz?
• Mülkünüz için ipotek kredisi değeri veya ipotek kredisi limiti nasıl belirlenir ve ne kadar yüksektir? Sonuçları ne olacak?
• Etkin faiz oranı ne anlama gelir ve benim mülküm için uygun mudur?
• Finansmanlarında hangi ücretler pazarlığa tabidir?
• Çeşitli kredi ve kredi tekliflerini takip edip doğru bir şekilde değerlendirebiliyor musunuz, yoksa hala açıklığa kavuşturulması gereken cevaplanmamış sorular var mı?
• Emeklilik yaşına geldiğinizde borçsuz olmanız gerektiğini göz önünde bulundurun
• Promosyonel kredi programları sunan KfW kredileri hakkında bilgi edinin
• Sabit faiz dönemine dikkat edin ve bu adımda karlılık eşiğini göz önünde bulundurun
• Şu anda faiz oranları ne durumda ve geleceğe yönelik tahminler neler?
• Kredi verme kriterleri nelerdir ve faiz oranı nasıl belirlenir?
• Peki ya kendi kredi itibarınız? Finansman projeniz için size bir pazarlık pozisyonu sağlıyor mu?
• Ucuz inşaat ve gayrimenkul finansmanını nereden bulabilirsiniz?
• Doğru bir kredi geçmişi ve geri ödeme planı ile iyi bir finansman planı aldınız mı?

Doğru finansmanı bulun – doğru finansman bileşenlerini seçin

Finansman sağlarken, doğru finansmanı bulduğunuzdan emin olmak için doğru finansman bileşenlerini seçmelisiniz. Bunu yapmak için, mevcut faiz oranı piyasasına gerçekten karşılık gelen bir sabit faiz oranının seçilip seçilmediğini kendinize sormalısınız. Ayrıca, sabit bir faiz oranı karşılaştırması da yapılmalıdır. Geri ödeme oranınız üzerinde belirleyici bir etkiye sahip olduğunuzdan, finansman sağlarken faiz oranlarına çok dikkat edin. Ayrıca, riskleri azaltabileceğinden, esnek geri ödemeli bir kredi teklifiniz olduğundan emin olun.