Mülkünüz için finansman ipuçları – takip finansmanı ve borç yapılandırması

Borçların yeniden yapılandırılması, borçluların takip finansmanına yaklaşmaları için iyi bir yoldur. Bu durum bankalar tarafından da desteklenmektedir, zira bankalar için yeniden yapılandırma riski yeni bir borç üstlenmeye kıyasla daha düşüktür. Finansman söz konusu olduğunda dikkate alınması gereken çok şey vardır ve özellikle bu alanda deneyimsiz borçlular, tüm olasılıklara hazırlıklı olmak ve konuya aşina olmak için finansman, takip kredileri ve yeniden planlama konularında çok fazla araştırma yapmalıdır.

Takip krediniz ve borcunuzun yeniden yapılandırılması için 6 ipucu

Ä°statistiksel olarak, özellikle krediyi aldıktan sonraki ilk birkaç yıl içinde, borçlunun borcunu ödeyememe ihtimali daha yüksektir. Bu durum özellikle finansmanın iyi planlanmamasından kaynaklanmaktadır. Bankalar için bu, temerrüt riskinin bu dönemde son derece yüksek olduğu anlamına gelmektedir. Sizin için doğru finansmanı bulduğunuzdan ve takip kredisinin iyi gittiğinden emin olmak için izlemeniz gereken 6 ipucu vardır. Kredi oluşturmaya ilişkin 9 ipucumuzda daha fazla bilgi bulabilirsiniz!

Ä°pucu 1 – güvenilir borçluların banka ile avantajları vardır

Finansman sağlarken, bankanıza gelecekteki bir borçlu olduğunuzu kanıtlamanız önemlidir. Sözleşmeye göre krediye hizmet verebileceklerini birkaç yıldır kanıtlamış olan borçlular için bankalar daha iyi koşullar sunmaktan mutluluk duyarlar. Bir kredinin başlangıcında, aylık taksitin büyük bir kısmı genellikle faizdir ve yalnızca zaman içinde geri ödeme payı artar. Borcun yeniden yapılandırılması durumunda, kredinin bir kısmı genellikle zaten geri ödenmiş olur. Bankalar için bu, kredi-değer oranının ilk krediye göre daha düşük olması ve ayrıca müşteriler finansmanın nasıl işlediğini ve kendilerinden ne beklendiğini zaten bildikleri için gerekli danışmanlık miktarının da daha düşük olması anlamına gelmektedir. Bu, bankanın müşteriyle daha az işi olduğu anlamına gelir, bu da teklifin hazırlanmasını kolaylaştırır ve daha az zaman alır.

Ä°pucu 2 – Bireysel krediler için işlem ücretleri kabul edilemez

Federal Yüksek Mahkeme’nin 2014 yılında aldığı bir karardan bu yana, bankaların bireysel krediler için işlem ücreti alması yasa dışıdır. Daha önce bunlar özellikle taksitli ve taşıt kredileri için tahsil edilirken, gayrimenkul finansmanı için de tahsil edilmekteydi. Bu ücret, müşterinin kredibilitesini kontrol edebilmek için banka tarafından tahsil edilmiştir. Ancak bu tamamen bankanın menfaatine olan bir konu olduğu için artık bu masraflar müşteriden alınmayabilir. İyi olan şey, ücretleri bugün hala geri alabiliyor olmanızdır. Bunlar genellikle kredi tutarının yüzde 1-4’ü kadardı ki bu oldukça önemli bir meblağ olabilir. Yani on yıldan daha kısa bir süre önce ödediğiniz tüm ücretler geri ödenebilir. Önemli olan tek şey, bankalar şimdiye kadar parayı gönüllü olarak geri ödemek için hiçbir çaba göstermediğinden, sizin harekete geçmenizdir.

İpucu 3 – Doğru takip finansmanını bulun

Bu nedenle bankaların borçlarını yeniden yapılandıranlara kur yapmak için iyi nedenleri var, çünkü bundan avantaj sağlayabilirler. Ancak yeniden takvimlendirme genellikle borçlular için de daha uygundur. Finansal piyasaların durumuna bağlı olarak, faiz oranları o kadar uygun olabilir ki, eski bir krediyi yeniden vadelendirmek, eski koşullarda ödemeye devam etmekten daha faydalı olabilir. Faiz oranları bugün genellikle krediyi aldığınız zamandan daha iyidir. Gelecekte faiz oranlarının yükselmesini bekliyorsanız, uzun bir sabit faiz dönemi seçmeniz ve iyi faiz oranlarını güvence altına almanız tavsiye edilir. Bu şekilde, eski krediyi erken sonlandırmanız durumunda faiz oranlarının hızlı bir şekilde ayarlanmasını sağlayabilirsiniz.

Her şeyi doğru yapmak istiyorsanız, iyi bir takip finansmanı sağlamak için birkaç yıl içinde kredinizin yeniden planlanmasına nasıl yaklaşmak istediğinizi bugünden düşünmeye başlayın. Sağlayıcılar borçlu için borç yeniden yapılandırma maliyetlerini üstlenirse, bunlar iki kat daha değerlidir.

İpucu 4 – Vadeli kredi ile borcun yeniden yapılandırılması

İleriye dönük krediler, güvenlikle ileriyi planlamak isteyenler için iyi bir fikirdir. Düşük faiz oranları da dahil olmak üzere mevcut koşullar borçlu için uygunsa ve mevcut kredinin hala birkaç yılı varsa, vadeli kredi almaya değer. Bu kredi ile vadenizin sonuna kadar takip finansmanınızı güvence altına alabilirsiniz. Sürenizin sonunda artık sunulmayabilecek uygun koşullar hakkında bilgi edinin ve 5 yıla kadar önceden en iyi koşulları aldığınızdan emin olun. Bu nedenle, finansmanınız zaten hazır ve çalışır durumda olsa bile, her zaman bilgi sahibi olmaya ve faiz oranı piyasasını takip etmeye değer.

İpucu 5 – Baz oranı kontrol edin

Refinansman araştırması yaparken, en önemli şey baz oranı göz önünde bulundurmaktır. Farklı faiz oranı durumları finansmanınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Faiz oranları düşük olduğunda, elbette bir takip finansmanı aramaya değer, ancak önümüzdeki birkaç yıldaki gelişmeleri de göz önünde bulundurmayı unutmayın. Faiz oranları iyi olduğunda, mülkünüzü finanse etmeye başlamak iyi bir fikirdir. Bu nedenle baz oran, faiz oranlarının ne olduğu ve ne olacağı konusunda size iyi bir yönlendirme sağlar. Eğer düşükse, bu önümüzdeki birkaç yıl içinde düşük maliyetli finansmana da ulaşabileceğinize dair iyi bir işarettir. Enflasyonist baskı olmadığı ve temel faiz oranı mevcut seviyesinde kaldığı sürece endişelenecek bir şey yok ve takip finansmanınızı planlamaya başlayabilirsiniz.

Ä°pucu 6 – Ä°nşaatçılar için takip finansmanı

İnşaatçılar, alıcılar ve müşteriler için iyi finansman sağlamak özellikle önemlidir. Birçokları için böyle bir karar hayatlarını belirleyen bir yatırımdır, bu yüzden kararı aceleye getirmemelisiniz. Hayalinizdeki mülkü bulduğunuzda veya kendi dört duvarınızı inşa etmeye karar verdiğinizde, en önemli şey daha ileri gitmeden önce finansmanı planlamaktır. Finansman, hayatınızın gelecek yıllarını veya on yıllarını belirleyecektir, bu yüzden kesinlikle emin olmalısınız. Tabii ki faiz oranları da burada önemli bir rol oynamaktadır ve sizin için doğru finansmanı bulmak için birkaç teklif almaktan çekinmemelisiniz. Faiz oranları düşükse, uzun vadeyi tercih etmeli ve aylık geri ödeme oranını bireysel ihtiyaçlarınıza göre ayarlamalısınız. Vade boyunca yapmanız gereken geri ödeme oranını değiştirme seçeneğine dikkat edin. Soruları yanıtlamanın en iyi yolu, size birçok yararlı ipucu verebilecek olan banka danışmanınızla konuşmaktır.