Mülk sahibi olma ile sermaye yatırımı arasındaki fark: kredi, maliyetler, vergi avantajları

Mülkün amacı: Gerçek #1

Kişisel çıkar ne anlama geliyor?

Bir mülk satın alınır ve kendi yaşam gereksinimleriniz için kullanılır. Burada odak noktası kişisel yaşam konforudur – basitçe söylemek gerekirse: hayalinizdeki evi satın alırsınız

Yatırım ne anlama geliyor?

Gelir elde etmek için bir mülk edinilir. Bu, kiraya vererek veya daha sonra satarak yapılabilir. Odak noktası finansal getirilerdir – basitçe söylemek gerekirse: bir para kazanma makinesi satın alıyorsunuz

Ekstra ipucu – Bu ikisi belirli bir ölçüde birleştirilebilir. Bir ev veya daire satın alırsınız, 3 yıl boyunca içinde yaşarsınız ve daha sonra vergiden muaf olarak satabilirsiniz(spekülasyon dönemi). Diyelim ki Berlin’de A lokasyonunda bir ev satın aldınız, o zaman emlak fiyatları genellikle yılda ~%8 artar. 3 yılı hesapladığınızda sadece bu kârın bile önemli olduğunu göreceksiniz.

Farklar adım adım büyüyor:

Finansman: Özkaynak ve kredi

Mülk sahibi olarak oturma: Finansman genellikle bir mülk kredisi veya alıcının öz sermayesi yoluyla sağlanır.

Sermaye yatırımı: Finansman genellikle ipotek gibi ödünç alınan sermaye ile sağlanır. Buradaki amaç da ödünç alınan sermayeden yararlanmaktır. Uygun finansmanın planlanması gerekir, satın almadan önce finansal planlama hakkında daha fazla bilgiyi buradan okuyabilirsiniz.

Ekstra ipucu – Prensipte her iki form da aynıdır, tek fark devlet sübvansiyonları ve vergilerdir, buna birazdan değineceğiz. Ancak kişisel kullanım durumunda, bankalar kredi kontrolünde daha büyük bir risk görebilir. Bunun nedeni nedir? Diyelim ki 2 geliriniz ve 1 eviniz var. Biri hastalandı, işini kaybetti, kredi taksiti ödenemedi.

Yatırımcılar neden borç almak ister?

Açıklaması uzun olsa da özetle: Birçok yönü var. Ä°lk olarak, öz sermayenizi bir mülk için harcamak istemezsiniz. Finansmanın kaldıraç etkisiyle (%20 öz sermaye [veya daha azı] + %80 ödünç alınan sermaye), “çok daha fazlasını karşılayabilirsiniz”. Artık kredi taksiti, yani aylık geri ödeme de dahil olmak üzere bir kredi alınır. Enflasyon paranın daha az değerli olmasını sağlar. Bu nedenle kredi taksiti “daha ucuz” ve “daha ucuz” hale gelir. Daha fazlasını burada bulabilirsiniz:

• Sermaye yatırımı olarak gayrimenkul

Faydalı ömür: Eksiksiz olması için

Mülk sahibi tarafından işgal: Mülk sahipleri uzun vadeli planlar yapar ve mülkte kendileri yaşamak isterler.

Sermaye yatırımı: Ä°ster kira geliri ister satış yoluyla olsun, kısa veya uzun vadeli gelire odaklanılır. Sizin için de önemli: Spekülasyon süresi. Vergisiz satış yapıp yapamayacağınızı hızlıca hesaplamak ister misiniz? Spekülasyon süresi hesaplayıcımızı kullanın.

Şimdi temel farklılıklardan birine geliyoruz.

Vergi yönleri: Ev sahipleri için vergi avantajları

Ev sahibi olarak oturma: Belirli koşullar altında, ev sahibi ödeneği veya satışta vergi muafiyeti (ev sahibi olarak oturma sonrasında) gibi vergi avantajları talep edilebilir.

Sermaye yatırımı: Kira geliri vergiye tabidir, ancak amortisman ve gelirle ilgili giderler gibi vergi avantajları da talep edilebilir.

Ev sahipleri / yatırımcılar hangi vergi avantajlarından yararlanır?

Ekstra ipucu – Hızlıca açıklanmış, her biri sadece 2 örnek:

Ev sahibi olanlar ev sahibiödeneği alır : Belirli koşullar altında, ev sahibi olanlar, finansmanlarını kolaylaştırmak için ev sahibi oldukları mülkün inşası veya satın alınması için ev sahibi ödeneği alabilirler. Bu da bizi spekülasyon dönemine geri götürüyor, ki bu da elbette ev sahipleri için satış yaparken de önemli.

Satışta vergi muafiyeti: Sahibi olduğunuz mülkü belirli bir bekleme süresinden sonra satarsanız, elde edilen kar belirli koşullar altında vergiden muaf olabilir. Ancak, evinizi satın aldıktan sonraki on yıl içinde satarsanız bu durum geçerli değildir.

Sermaye yatırımcıları amortisman talep edebilir : Sermaye yatırımcıları kiraladıkları mülk için amortisman talep edebilirler. Bu, bina amortismanı ve finansman maliyetleri gibi belirli maliyetleri düşebilecekleri anlamına gelir, bu da vergi yüklerini azaltır.

Gelirle ilgili giderler: Onarım, yönetim masrafları ve sigorta gibi kiralamayla ilgili tüm giderler, vergilendirilebilir geliri azaltmak için gelirle ilgili giderler olarak düşülebilir.

Vergiler ve mülk hakkında daha fazla bilgi:

• Yatırımcılar için vergi avantajları

Bakım ve yönetim

Mal sahibi-işgalci: Mal sahibi mülkün bakımından ve yönetiminden sorumludur.

Sermaye yatırımı: Yönetim ve bakım, mülk yönetim şirketleri gibi üçüncü taraflara devredilebilir.

Ekstra ipucu – Ne beklemelisiniz? Yıllık satın alma fiyatının %2’sini tavsiye ederim. Ayrıca burada bakım rezervi için küçük bir hesap makinem var. Not: Elbette işletme maliyetlerini kiracılara yansıtabilirsiniz.

Beklenen getiri: para kazanın, harcamayın

Ev sahibi olarak oturma: Ana motivasyon kişisel yaşam kalitesidir, yatırım getirisi ikincildir.

Sermaye yatırımı: Odak noktası getirilerdir ve yatırımcılar mülklerinden gelir elde etmeyi beklerler. Yine, çünkü yatırımcılar için çok önemlidir:

“Odak noktası getiriler ve yatırımcılar mülklerinden gelir elde etmeyi bekliyor.”

Ev sahibi olmak ve yatırım yapmak arasındaki seçim, bireysel finansal hedeflerinize, koşullarınıza ve tercihlerinize bağlıdır. Her iki yaklaşımın da avantajları ve dezavantajları vardır ve karar dikkatli bir şekilde verilmelidir.