Mülk sahibi olma ile sermaye yatırımı arasındaki fark: kredi, maliyetler, vergi avantajları
Hayalinizdeki ev mi yoksa para kazanma makinesi mi? Birazdan ne demek istediÄimi anlayacaksınız! Konu mülk yatırımı olduÄunda, pek çok kiÅi mülk sahibi olmak ile sermaye yatırımı arasında bir karar vermek durumunda kalmaktadır. Her iki yaklaÅımın da kendine özgü avantajları ve dezavantajları vardır. Karar vermenize yardımcı olması için bu iki seçenek arasındaki temel farklara bir göz atalım. Ä°lk olarak, her zaman olduÄu gibi, sahibi tarafından kullanılan mülk ile yatırım arasındaki farka iliÅkin hızlı bir kontrol listesi!
KarÅılaÅtırma: Mülk sahibi tarafından kullanılan mülk ile sermaye yatırımı
Hızlı, net, iki form arasındaki farklar:
| Kendi kullanımınız | Sermaye yatırımı |
|---|---|
| Kişisel yaşam gereksinimleri için | Gelir elde etme (kira/satış) |
| Mülk kredisi ve / veya özkaynak | Sıklıkla ödünç alınan sermaye(mülk kredisi) |
| Uzun süreli kişisel kullanım | Kısa veya uzun vadeli gelir yaratma |
| Sahibi tarafından kullanılan evler için vergi avantajları mümkün | Kira geliri vergiye tabi, ancak amortisman mümkün |
| Mal sahiplerinin kendi sorumlulukları | Üçüncü taraflara dış kaynak sağlanabilir (mülk yönetimi) |
| Kişiselleştirilmiş yaşam konforuna odaklanın | Finansal getirilere odaklanın |
Mülkün amacı: Gerçek #1
Kişisel çıkar ne anlama geliyor?
Bir mülk satın alınır ve kendi yaşam gereksinimleriniz için kullanılır. Burada odak noktası kişisel yaşam konforudur – basitçe söylemek gerekirse: hayalinizdeki evi satın alırsınız
Yatırım ne anlama geliyor?
Gelir elde etmek için bir mülk edinilir. Bu, kiraya vererek veya daha sonra satarak yapılabilir. Odak noktası finansal getirilerdir – basitçe söylemek gerekirse: bir para kazanma makinesi satın alıyorsunuz
Ekstra ipucu – Bu ikisi belirli bir ölçüde birleÅtirilebilir. Bir ev veya daire satın alırsınız, 3 yıl boyunca içinde yaÅarsınız ve daha sonra vergiden muaf olarak satabilirsiniz
Farklar adım adım büyüyor:
Finansman: Özkaynak ve kredi
Mülk sahibi olarak oturma: Finansman genellikle bir mülk kredisi veya alıcının öz sermayesi yoluyla saÄlanır.
Sermaye yatırımı: Finansman genellikle ipotek gibi ödünç alınan sermaye ile saÄlanır. Buradaki amaç da ödünç alınan sermayeden yararlanmaktır. Uygun finansmanın planlanması gerekir, satın almadan önce finansal planlama hakkında daha fazla bilgiyi buradan okuyabilirsiniz.
Ekstra ipucu – Prensipte her iki form da aynıdır, tek fark devlet sübvansiyonları ve vergilerdir, buna birazdan deÄineceÄiz. Ancak kiÅisel kullanım durumunda, bankalar kredi kontrolünde daha büyük bir risk görebilir. Bunun nedeni nedir? Diyelim ki 2 geliriniz ve 1 eviniz var. Biri hastalandı, iÅini kaybetti, kredi taksiti ödenemedi.
Yatırımcılar neden borç almak ister?
Açıklaması uzun olsa da özetle: Birçok yönü var. Ä°lk olarak, öz sermayenizi bir mülk için harcamak istemezsiniz. Finansmanın kaldıraç etkisiyle (%20 öz sermaye [veya daha azı] + %80 ödünç alınan sermaye), “çok daha fazlasını karÅılayabilirsiniz”. Artık kredi taksiti, yani aylık geri ödeme de dahil olmak üzere bir kredi alınır. Enflasyon paranın daha az deÄerli olmasını saÄlar. Bu nedenle kredi taksiti “daha ucuz” ve “daha ucuz” hale gelir. Daha fazlasını burada bulabilirsiniz:
Faydalı ömür: Eksiksiz olması için
Mülk sahibi tarafından işgal: Mülk sahipleri uzun vadeli planlar yapar ve mülkte kendileri yaşamak isterler.
Sermaye yatırımı: Ä°ster kira geliri ister satıŠyoluyla olsun, kısa veya uzun vadeli gelire odaklanılır. Sizin için de önemli: Spekülasyon süresi. Vergisiz satıŠyapıp yapamayacaÄınızı hızlıca hesaplamak ister misiniz? Spekülasyon süresi
Şimdi temel farklılıklardan birine geliyoruz.
Vergi yönleri: Ev sahipleri için vergi avantajları
Ev sahibi olarak oturma: Belirli koşullar altında, ev sahibi ödeneği veya satışta vergi muafiyeti (ev sahibi olarak oturma sonrasında) gibi vergi avantajları talep edilebilir.
Sermaye yatırımı: Kira geliri vergiye tabidir, ancak amortisman ve gelirle ilgili giderler gibi vergi avantajları da talep edilebilir.
Ev sahipleri / yatırımcılar hangi vergi avantajlarından yararlanır?
Ekstra ipucu – Hızlıca açıklanmış, her biri sadece 2 örnek:
Ev sahibi olanlar ev sahibiödeneÄi alır : Belirli koÅullar altında, ev sahibi olanlar, finansmanlarını kolaylaÅtırmak için ev sahibi oldukları mülkün inÅası veya satın alınması için ev sahibi ödeneÄi alabilirler. Bu da bizi spekülasyon dönemine geri götürüyor, ki bu da elbette ev sahipleri için satıŠyaparken de önemli.
Satışta vergi muafiyeti: Sahibi olduğunuz mülkü belirli bir bekleme süresinden sonra satarsanız, elde edilen kar belirli koşullar altında vergiden muaf olabilir. Ancak, evinizi satın aldıktan sonraki on yıl içinde satarsanız bu durum geçerli değildir.
Sermaye yatırımcıları amortisman talep edebilir : Sermaye yatırımcıları kiraladıkları mülk için amortisman talep edebilirler. Bu, bina amortismanı ve finansman maliyetleri gibi belirli maliyetleri düşebilecekleri anlamına gelir, bu da vergi yüklerini azaltır.
Gelirle ilgili giderler: Onarım, yönetim masrafları ve sigorta gibi kiralamayla ilgili tüm giderler, vergilendirilebilir geliri azaltmak için gelirle ilgili giderler olarak düşülebilir.
Vergiler ve mülk hakkında daha fazla bilgi:
Bakım ve yönetim
Mal sahibi-işgalci: Mal sahibi mülkün bakımından ve yönetiminden sorumludur.
Sermaye yatırımı: Yönetim ve bakım, mülk yönetim Åirketleri gibi üçüncü taraflara devredilebilir.
Ekstra ipucu – Ne beklemelisiniz? Yıllık satın alma fiyatının %2’sini tavsiye ederim. Ayrıca burada
Beklenen getiri: para kazanın, harcamayın
Ev sahibi olarak oturma: Ana motivasyon kişisel yaşam kalitesidir, yatırım getirisi ikincildir.
Sermaye yatırımı: Odak noktası getirilerdir ve yatırımcılar mülklerinden gelir elde etmeyi beklerler. Yine, çünkü yatırımcılar için çok önemlidir:
“Odak noktası getiriler ve yatırımcılar mülklerinden gelir elde etmeyi bekliyor.”
Ev sahibi olmak ve yatırım yapmak arasındaki seçim, bireysel finansal hedeflerinize, koşullarınıza ve tercihlerinize bağlıdır. Her iki yaklaşımın da avantajları ve dezavantajları vardır ve karar dikkatli bir şekilde verilmelidir.
Gayrimenkul uzmanlarından mı öÄreniyorsunuz?
Kısa ve tatlı, benim tavsiyem:
Münih'te villa satın almak: Yaşam ve Yatırım - Prosedür, Maliyetler, Off Market & Co.
Gayrimenkul tutma: kutu ayrıcalığı ve satışta sadece %1,54 vergi
Berlin'de villa satın al: Villalar yatırım olarak - Aşama, maliyet, Off Market & Co.
Hamburg'da villa satın al: Villalar yatırım olarak - Emlakçılar, maliyetler, Off Market & Co.
Düsseldorf'ta villa satın almak: Birinci sınıf mülk - maliyetler, prosedür, piyasa dışı & co.
Köln'de villa satın almak: Özel lüks mülkler - maliyetler, piyasa dışı, emlakçılar & co.
Bir vergi cenneti olarak Florida: İşletmeler, mülk sahipleri ve yatırımcılar için avantajlar - ABD
Bir vergi cenneti olarak Delaware: İşletmeler, mülk sahipleri ve yatırımcılar için avantajlar - ABD
Vergilerinizi yarıya indirin, varlıklarınızı ikiye katlayın: vergi tasarrufu, yasal hileler ve pratik deneyim
Şirket: C-Corp, S-Corp, Oluşum, Vergiler, Artıları ve Eksileri (ABD)