Öncelikle: %110 veya tam finansman neden deÄŸerlidir?

Bir yatırımcı olarak, bir emlak kredisi almayı ve bunu uzun bir süre içinde (yaklaşık 35 yıl) geri ödemeyi tercih edersiniz. Bunun avantajları vardır: daha az öz sermayeye ihtiyacınız vardır, böylece “daha fazla para yatırabilirsiniz” (çünkü hiç ihtiyacınız yoktur). Bu da daha fazla kira geliri elde etmenizi saÄŸlar. Evet, faiz var ama enflasyon da var. Paranın bu devalüasyonu, kredi taksitlerinin aslında “daha ucuz” olmasını saÄŸlar. Daha fazlasını buradan öÄŸrenebilirsiniz: Yatırım olarak gayrimenkul Avantajları.

İşte bu yüzden 3 senaryoyu hesaplamaya değer!

Bir mülkün tam finansmanı: Maliyetler

Tam finansman örneÄŸi: Mülkün satın alma fiyatının 240.000 Euro olduÄŸunu ve özkaynak katkısı olmadığını varsayalım:

• Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
• Özkaynak: 0 Euro
• Kredi miktarı: 240,000 Euro

Kredi koşulları:

• Faiz oranı (efektif): 2,5 – bankaya / kredi notuna baÄŸlı olarak, tam finansman için faiz oranı % 0,05 ila 0,1 oranında daha yüksek olabilir
• Süre: 20 yıl
• Aylık taksit: 1.218,75 Euro

Satın alma fiyatının %110’u oranında finansman: Maliyetler

110 finansman örneÄŸi – Bu senaryoda, yan maliyetler ve rezervler için satın alma fiyatına ek olarak satın alma fiyatının %10 ‘u finanse edilir:

• Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
• Özkaynak: 0 Euro
• Kredi tutarı (%10 yan maliyetler dahil): 264,000 Avro

Kredi koşulları:

• Faiz oranı (efektif): 2,5 – bankaya / kredi notuna baÄŸlı olarak, tam finansman için faiz oranı % 0,05 ila 0,1 oranında daha yüksek olabilir
• Süre: 20 yıl
• Aylık taksit: 1.345,00 Euro

Özkaynak ile finansman: Maliyetler

Özkaynaklı örnek – Satın alma fiyatının %20’sini özkaynak olarak yatırdığınızı varsayalım:

• Mülkün satın alma fiyatı: 240,000 Euro
• Öz sermaye: 48,000 Euro
• Kredi miktarı: 192,000 Euro

Kredi koşulları:

• Faiz oranı (efektif): 2.5%
• Süre: 20 yıl
• Aylık taksit: 975,00 Euro

Bir ev ve kat mülkiyeti nasıl finanse edilir?

Doğru finansman seçeneğini seçmek, mülk alımınızın uzun vadeli başarısı için çok önemlidir. Tam finansman, özkaynak olmadan satın almanızı sağlar, ancak daha yüksek aylık taksitlere ve faiz nedeniyle daha yüksek toplam maliyetlere yol açar. Daha yüksek bir kredi tutarı ile finansman, örneğin satın alma fiyatının %110’u, ek maliyetleri karşılayabilir, ancak aylık yükü daha da artırır.

Özkaynak getirmek, aylık taksitleri düşürmeyi ve kredi tutarı daha küçük olduğu için toplam maliyetleri azaltmayı mümkün kılar. Bu aynı zamanda banka için risk daha düşük olduğundan daha iyi bir faiz oranı sağlar. Bununla birlikte, öngörülemeyen masraflar veya onarımlar için belirli bir miktar özkaynak tutulması tavsiye edilir.

Nihayetinde, en iyi finansman seçeneği kişisel mali durumunuza ve uzun vadeli hedeflerinize bağlıdır. Doğru kararı vermek için dikkatlice plan yapmanız, farklı senaryolar üzerinde düşünmeniz ve gerekirse bir finans uzmanından tavsiye almanız tavsiye edilir.

Ev ve kat mülkiyeti için uygun finansman?

Hayatı kendiniz için kolaylaştırın ve ev veya daire satın almak için erken hazırlanın. 1. Adım her zaman finansmanı netleştirmektir. Basitçe söylemek gerekirse:

Ne kadar ev alabilirsiniz? Ne kadar daire alabilirsin?

Adım 1: Satın almadan önce finansmanı netleÅŸtirin

Finansmanla başlayalım.

Daha fazlasını buradan öğrenin:

• Mülk finansmanı
• Öz sermaye
• Plan finansmanı / kendini ifşa etme
• Bir finansman teklifi alın

İpucu! Karşılaştırmalı inşaat finansmanı [yıl]

İyi sağlayıcılar, iyi koşullar, iyi yatırım. Farklı sağlayıcıları ve mevcut faiz oranlarını ve koşullarını çevrimiçi ve ücretsiz olarak karşılaştırın:

• İnşaat finansmanı karşılaştırması [yıl]

Kaldıraç getirisi: özkaynak ve faiz

Getiri içindeki en büyük kaldıraçlar 1) öz sermaye payı, 2) faiz oranı ve 3) sabit faiz dönemidir. “Maliyetler ne kadar yüksekse” getiri de o kadar kötüdür.

Bir villa satın almak ve kiralamak için tamamlayıcı bir rehber.

Verim ne anlama geliyor?

Getiri, basitçe söylemek gerekirse, sermaye yatırımınızı mülkünüzden kazandığınızla (kira) karşılaştırır. Eğer getiri (gelir / yatırım) yılda %6 veya daha fazlaysa, villanız kiracı(lar)ın villanız için ödeme yapmasına yetecek kadar gelir getiriyor demektir.

Faiz oranı ve diÄŸer faktörlerden kaynaklanan negatif getiri etkileri

Aylık maliyetler (geri ödeme, faiz ve bakım) ne kadar yüksekse, getiri o kadar düşük olur. Dolayısıyla, bir kredi için ödemeniz gereken faiz oranı artarsa, bunun getiri üzerinde olumsuz bir etkisi olur.

Bir bakışta olumsuz etkiler:

1. Özkaynak yatırımı
2. Geri Ödeme
3. Faiz
4. Bakım

Elbette eşitlik için de aynı şey geçerli. Çünkü birazdan öğreneceğiniz gibi, yurtdışında teminat olarak çok daha fazla öz sermaye sağlamanız gerekiyor. Sağlamanız gereken öz sermaye ne kadar fazlaysa, mülkünüze o kadar fazla varlık bağlanır.

Güneyde kiralıklar ve ekstralar: havuz, bahçe & co.

Buna ek olarak, tipik bakım maliyetleri, tabii ki genişletilmiş ve bahçe hizmeti ve havuz hizmeti gibi hususlar da vardır. Örneğin, villanızı yılın sadece 2, 3 veya 4 ayında kendiniz kullanıyorsanız ve geri kalan zamanlarda kiraya veriyorsanız.

İspanya’da bir villanın finansmanı hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğrenin.

Yurt dışında hisse senedi yatırımı: İspanya

Öz sermaye kullanımı yurt dışında önemli ölçüde farklılık göstermektedir. Bunun temel nedeni, şüphe (temerrüt) durumunda bankaların mülke ancak daha fazla çaba sarf ederek erişebilmesidir. Buna göre, Alman bankaları nadiren yurtdışındaki mülkleri finanse eder ve sizi yerel bir ortağa yönlendirir.

Özkaynak karşılaÅŸtırması: Almanya, Ä°spanya ve ABD

Almanya’da gayrimenkul finansmanı için birinci, ikinci ve üçüncü mülkünüz için yaklaşık %15 öz sermayeye ihtiyacınız vardır.

İspanya’da, ister Mayorka, İbiza, Marbella veya diğer sıcak noktalarda olsun, banka genellikle %50-60 gibi önemli ölçüde daha fazla ücret almaktadır.

• Almanya’da Özkaynaklar: 10-15
• Ä°spanya’da Özkaynak: 50-60
• ABD’deki özkaynak: %100

Mülkünüzü ABD’de satın almak istiyorsanız, daha da fazlasını beklemeniz gerekir. Hatta çoğu zaman %100 ile satın almanız gerekir. Nedenmiş o?

Güvenlik, eriÅŸim ve yasal sistemler

Giriş bölümünde daha önce açıklandığı gibi: Özkaynaklar banka için teminat görevi görür. Kredi ne kadar “riskli” ise, koşullar da o kadar kötüdür. Bu ülkede, iyi bir kredi notu, %10-15’lik olağan koşulları elde etmek için yeterlidir. Yurtdışında, örneğin hukuk sistemi gibi birçok faktör devreye girmektedir. Avrupa’da ya da Avrupa Topluluğu’nda bu, ABD gibi üçüncü ülkelere göre biraz daha kolaydır.

Kredi verme faktörleri:

• Faiz oranı
• Sabit faiz dönemi
• Özkaynak payı

Faiz oranı ve sabit faiz oranı

Faiz oranı ve sabit faiz oranı – Gerçek şu ki, bir yabancı olarak diğer ülkelerde daha kötü koşullar elde edersiniz, sonuçta risk artar. Faiz oranları veya daha yüksek faiz oranları, karlılık üzerinde aşırı bir etkiye sahiptir.

Faiz etkisi: sadece %1 artı maliyet artışı

Diyelim ki finansman için kredi olarak 500.000 avro borç aldınız. Her yıl (her ay) kredi tutarının bir kısmını geri ödersiniz. Kalan bu borç ne kadar az olursa, faiz olarak ödeyeceğiniz miktar da o kadar az olur.

Birinci yıldaki faiz oranı örneği:

• 500.000 Euro yıllık %1 = 5.000 Euro / 1. yıl
• 500.000 Euro yıllık %2 = 10.000 Euro / 1. yıl
• …

Kalan borç ve faiz hesaplaması p.a. (yıllık)

Diyelim ki 1. yıldan sonra kredi tutarının %5’ini, yani 25.000 Euro’yu geri ödediniz. Geriye 475.000 avroluk bir borç kalıyor. Bir sonraki yıldaki faiz hesaplamasının temeli.

İkinci yıldaki faiz oranı örneği:

• 475.000 Euro yıllık %1 = 4.750 Euro / 2. yıl
• 475.000 Euro yıllık %2 = 9.500 Euro / 2. yıl

Sonuç: %1 daha fazla faiz eklenir

Aradaki fark, kredinizin devam ettiği her yıl artar.

• 1. + 2. yıl %1 pa = 9.750 Euro faiz
• 1. + 2. yıl yıllık %2 = 19.500 Euro faiz

Faiz oranı sabitlemesi kısaca açıklanmıştır

Yıllık %5 geri ödeme ile 20 yıl vadeli bir krediyi (planlanmamış geri ödeme olmadan) varsayıyorsunuz. İşte bu noktada sabit faiz oranı devreye girer.

Sabit faiz oranının (borçlanma oranı) bu kadar önemli olmasının nedeni budur. Burada faiz oranı X dönemi için sabittir ve dönem içinde değişmeden kalır. X yıl sonra, takip finansmanı aramanız gerekir.

Bu size ihtiyacınız olan öz sermaye, geri ödeme ve faiz bloğunuz hakkında daha fazla bilgi verecektir. İspanya gibi ülkelerdeki villaların bakımı konusunda ayrı bir rehber yazdım.

Bir bakışta olumsuz etkiler:

1. Özkaynak yatırımı
2. Geri Ödeme
3. Faiz
4. Bakım – daha fazlası rehber kitapta:

Yurtdışında bir villa satın alın ve kiralayın

Verim, sezon, hizmet bedelleri, yenileme, finansman… Villa satın al ve kirala – Özellikle baÅŸkalarının tatile gittiÄŸi yerlerde bulunan villalar olmak üzere birçok mal sahibi arasında popüler bir model. ÖrneÄŸin, sıcak bir nokta olarak Ä°spanya, özellikle Mallorca, Ä°biza ve aynı zamanda Marbella, bu yerlerden biriyle olan kiÅŸisel baÄŸlarınıza baÄŸlı olarak.

Villalarını kiraya vermek isteyenler sadece kendi kullanımları için değil, aynı zamanda mülkün gelir getirmesi amacıyla klasik bir yatırım olarak da satın almaktadırlar. O kadar çok (getiri) ki masraflar karşılanıyor (kredi geri ödemesi, faiz ve villanın bakımı). Getiri, bir villanın sezonluk kiralanması, bakımdan havuz hizmetine kadar ek maliyetleriniz ve finansmanla ilgili gerçekler hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğrenin. Ayrıca, gayrimenkul satın alırken İspanyol emlak vergisi.

• Villa satın alın ve kiralayın

Acenteler: Villa Portfolio Ibiza, Mallorca & Marbella

Bir emlakçı olarak müÅŸterilerim için görüÅŸmeler yapıyorum, teÅŸhirler saÄŸlıyoruz, görüÅŸmeleri planlıyoruz ve gerekirse noterden finansmana kadar satın alma sürecine yerinde yardımcı oluyoruz. Mallorca, Marbella ve Ä°biza‘daki villalarımdan küçük bir seçkiyi burada bulabilirsiniz:

• Lukinski: Villalar

Özkaynak sıkıntısı mı? Ara finansmanın avantajları

Danışmanlık görüşmelerinde köprü finansmanı hakkında en sık sorulan sorular şunlardır: Köprü finansmanı ne kadar sürer? Köprü kredisi nedir? Köprü finansmanı nasıl çalışır? Köprü finansmanı evi nedir?

Geçici finansman – İnşaatçılar genellikle bir mülk inşa etmek veya satın almak için kredi başvurusunda bulunurlar. Bu durumda, özellikle bir yapı topluluğu kredisi ile ara finansman uygun hale gelir. Bu durumda, borçlu henüz kredisinin tahsis vadesine ulaşmamıştır, ancak yine de bir mülk inşa etmeye veya satın almaya başlamak istemektedir. Bu durumda, borçlu, kredisi için bir avans olarak kabul edilen bir ara kredi alır. Yapı tasarruf sözleşmesindeki kredi bakiyesi, geçici kredi için teminat görevi görür ve genellikle yapı tasarruf bankaları tarafından verilir.

Bu finansman şekline en fazla 24 ay boyunca karşı değer tutarında başvurabilirsiniz

Ara finansman hızlı bir ÅŸekilde açıklandı

• Bir kredi henüz tahsise hazır deÄŸilse, ara finansman uygun hale gelebilir
• Bu durumda, borçlu, kredisi için bir avans olarak anlaşılması gereken bir ara kredi alır.
• Yapı topluluÄŸu sözleÅŸmesindeki kredi bakiyesi kredi için teminat olarak kabul edilir
• ÇoÄŸu durumda yapı toplulukları tarafından verilir

Ara finansman için nedenler

Ara finansman için çeşitli nedenler olabilir. Halihazırda bir mülkünüz var, ancak profesyonel veya özel nedenlerle taşınmak istiyorsunuz ve evinizi bu kadar çabuk satamıyor musunuz? Bu finansman çözümünün adından da anlaşılabileceği gibi, bu seçenek size gelecekte mevcut olan sabit sermaye veya finansal kaynaklara şu anda sahip olma şansı verir.

Ön finansman ve ara finansman: Deneyim

Ön finansman olarak da bilinen ara finansman tek başına yeterli deÄŸildir. Bunun yerine, genellikle bir rant kredisi ile birlikte baÅŸvurulur ve bir öz sermaye bileÅŸeni olarak sayılır. Bu finansman türüne en fazla 24 ay boyunca karşı deÄŸer tutarında baÅŸvurabilirsiniz.

Erken ödeme cezası olmadan geri ödeme

Bu ek finansmanın geri ödenmesi, bankaya erken geri ödeme cezası uygulanmaksızın her zaman mümkündür. Örneğin, sahip olduğunuz bir mülkü ara finansman süresi dolmadan önce satarsanız, krediyi istediğiniz zaman geri alabilir ve o andan itibaren yalnızca mülk finansmanınız için kararlaştırılan taksitleri ödeyebilirsiniz.

Ön finansman ve ara finansman size maksimum esneklik saÄŸlar ve örneÄŸin maddi varlıklara yatırılan sabit finansman nedeniyle planlanan bir ev veya daire alım ını ertelemek zorunda kalmamanızı saÄŸlar.

Rant kredisinin faizi öz sermaye olarak kabul edilir

Bir diğer avantaj ise, ara finansmanın yıllık gelir kredisinin faiz hesaplamasında özkaynak olarak sayılması ve size en iyi faiz oranını sağlamasıdır. Değer orada, bu nedenle ara finansman yoluyla rahat bir kredi-değer ve kredi-değer oranı sağlayabilirsiniz.

Ara finansman ne zaman mantıklıdır?

Bir köprü olarak iki mülke sahipseniz veya takip finans manı sırasında öngörülebilir gelecekte sona erecek bir sigorta poliçesinden sermaye kullanmak istiyorsanız, ara finansmanı öz sermaye olarak kullanabilirsiniz. Bu durumlarda, sermaye yastığınız veya mevcut maddi varlığınız gayrimenkul finansmanının öz sermaye deÄŸerlemesine akar ve koÅŸullarınız üzerinde olumlu bir etkiye sahip olur.

Kitle yatırımı: açıklama, avantajlar ve dezavantajlar

Çok az sermaye, çok az zaman, sorun deÄŸil! Gayrimenkulde kitle yatırımı, en küçük miktarlarla yatırım yapmanıza olanak tanır. Exporo ve InRento gibi saÄŸlayıcıları 500 Euro’dan baÅŸlayan küçük yatırımlar için tavsiye ederim.

Temel bilgilerle başlayalım:

Kitle yatırımı nedir?

Öncelikle, kitle yatırımı nedir?

Çok basit bir karşılaÅŸtırma ” halka açık bir limited ÅŸirket” olabilir. Åžirket, bireylere ve kurumlara çeÅŸitli hisseler satmaktadır. Bu ÅŸekilde, birçok kiÅŸi bir ÅŸirkete “katılır” ve büyüme için gerekli finansmanı saÄŸlar. Gayrimenkulde kitle yatırımında da aynı ÅŸekilde iÅŸliyor.

Tek bir büyük yatırımcı yerine, hisseler birçok “küçük” yatırımcıya dağıtılır. Bu, gerekli kredi notuna sahip olmayan, yeterli öz sermayesi olmayan veya her ikisine de sahip olmayan kişilerin gayrimenkule yatırım yapmasına olanak tanır. Bunun için Bergfürst, Engel & Völkers, Exporo veya daha sonra bir listede bulacağınız InRento gibi birkaç sağlayıcı vardır.

Her geçen gün daha fazla kiÅŸi emlak piyasasına katılmak istiyor. Haufe de bu ay“Sürü emlak üzerinde uçuyor” baÅŸlıklı bir rapor yayınladı, gelin avantaj ve dezavantajlarına bakalım.

Gayrimenkul kitle yatırımının avantajları

Giriş bölümünde daha önce öğrendiğimiz gibi, yatırımcı olarak düşük öz sermaye, yatırım seçenekleri olarak çeşitli mülkler, sermaye çeşitlendirmesi yoluyla risk minimizasyonu ve aynı zamanda önemli bir katılım (sabit faiz oranı, karla ilgili dağıtım ve satışta katılım) gibi bazı avantajlara sahipsiniz.

• Küçük öz sermaye – 50 – 100 avrodan baÅŸlar
• Kayıt olduktan sonra çeÅŸitli yatırım seçenekleri
• Åžeffaflık – inÅŸaat ÅŸirketleriyle iletiÅŸim kurmak mümkün (bilgi)
• Risk minimizasyonu – sermayenin birkaç projeye yayılması

Ücretlendirme ve ödemeler:

• Sabit faiz oranı
• Kâra baÄŸlı dağıtım
• Çıkış davasına katılım (mülkün satışı)

Yatırımcılar için dezavantajlar ve riskler

Her zaman olduÄŸu gibi, avantajların yanı sıra göz önünde bulundurmanız gereken dezavantajlar da vardır. Capital“Riskli Oyun “da yer alan bir baÅŸka makale de burada. Bundan sonra tüm dezavantajları ve riskleri ayrıntılı olarak öÄŸreneceksiniz.

• Ortak karar alma hakkı yok (katılımcı kredi)
• Uzun süreli sermaye taahhüdü 5+ yıl
• Projeler başarısız olduğunda toplam kayıp
• Çok fazla katılım – genel bakış kaybı

Gayrimenkulde kitlesel yatırım nasıl çalışır?

Vakaların büyük çoğunluğunda, bir mülk geliştirilecektir (yenilenecek veya tamamen yeniden inşa edilecektir).

Normal bir gayrimenkul yatırımında, artık finansman için özellikle bir ortak aranacaktır. Ancak kitlesel yatırımda, mal sahipleri kitlesel yatırım platformlarıyla konuşur ve bu platformlar da hisselerin dağıtımıyla ilgilenir. Çevrimiçi platformlar daha sonra yatırımcılara gayrimenkul hisseleri için aracılık eder.

Bu kitlesel yatırım platformu daha sonra bireysel yatırımcılara tüm sunumu devralır ve mal sahipleri ana iÅŸleriyle, inÅŸaat ve geliÅŸtirme ile ilgilenebilirler. Yani kitle yatırımı ile ilgili geliÅŸtiriciye“tipik” bir kredi vermiyorsunuz, katılımcı bir kredi ile mülke katılıyorsunuz. Bu aynı zamanda sizin bu konuda hiçbir söz hakkınız olmadığı anlamına gelir.

Mülke katılım, elbette yarın taşınabileceğiniz ve 0,5 metrekare yer kaplayabileceğiniz anlamına gelmez. Gayrimenkul daha sonra yönetilir, siz sadece bir sermaye yatırımcısısınız. Sabit bir faiz oranı ve kâra bağlı bir dağıtım şeklinde bir getiri elde edersiniz.

Bir kez daha, ücretlendirme ve ödeme:

• Sabit faiz oranı
• Kâra baÄŸlı dağıtım
• Çıkış davasına katılım (mülkün satışı)

İşte bu şekilde birkaç avro giderek daha fazla hale geliyor.

Kitle yatırım sağlayıcısı

Hangi kitlesel fonlama platformu en iyisidir? Nereye yatırım yapabilirsiniz? Kitlesel yatırım için çeşitli saygın sağlayıcılar vardır. İşte pazara kısa bir genel bakış. Minimum yatırımlar, platformlardaki projelere bağlı olarak farklılık göstermektedir.

Kural olarak, minimum depozitolar 100 ila 1.000 avro arasındadır.

Sağlayıcıların listesi:

• Bergfürst
• Crowdinvest gayrimenkul
• Scroogeinvest
• Engel & Völkers Dijital Yatırım
• Exporo
• Immofunding
• InRento
• Linus
• Rendity
• Tasarruf Bankası
• Ä°lgi modülü

Gayrimenkulü bir yatırım olarak bu kadar cazip kılan nedir?

Gayrimenkul yatırımı mantıklı mı?

Kitlesel yatırım, kişisel olarak sizin için ikinci bir avantaj sağlar!

Her yeni emlak listesi ve teklifi ile emlak piyasasını tanır ve emlakları buna göre deÄŸerlendirmeyi öÄŸrenirsiniz. Gayrimenkul yatırımlarının cazibesini önceden hesaplamanıza yardımcı olacağından, kira getirilerini hesaplama hakkındaki makalemi mutlaka okuyun.

Gayrimenkul, birçok yönü nedeniyle bir sermaye yatırımı olarak son derece ilgi çekicidir. Gayrimenkulün bir sermaye yatırımı olarak, özellikle de kiÅŸinin kendi yaÅŸlılık güvencesi açısından çok önemli bir nedeni, gayrimenkulün enflasyona tabi olmamasıdır. Bir mülkün maddi deÄŸeri, onu parasal devalüasyondan korur. Enflasyon tablosuna ve önümüzdeki 25-30 yıl içindeki geliÅŸmelere bakıldığında, gayrimenkulün özellikle tasarruf hesapları veya yaÅŸlılık aylığı gibi finansal yatırımlara kıyasla birçok avantajı olduÄŸu görülmektedir.

Enflasyon ve demonetizasyon: etkileri

Örnek: 30 yıl içinde enflasyon o kadar artmış olacak ki, 1.000 avronun satın alma gücü sadece 600 avroya düşecek. Başka bir deyişle, 30 yıl içinde 1.000 avro harcarsanız, bugün sadece 600 avro değerinde mal alırsınız. Bu, enflasyondan sonra (yaklaşık olarak) %40 daha azdır.

• 30 yıl içinde tasarruf defterindeki 1.000 Euro = 600 Euro gerçek deÄŸer

Şimdi doğrudan bir yatırım olarak bir mülkün avantajına geri dönüyoruz. Burası kiraya verildi. Buna göre, kiracı maddi varlığın (gayrimenkul) aylık kullanımı için eşdeğer bir değer (kira) öder. Eğer paranın değeri %40 daha azsa, kiracınız %40 daha fazla kira ödemek zorundadır. Buna göre kira geliri 1.000 Avro’dan 1.400 Avro’ya yükselir. Yani enflasyondan sonra (yaklaşık) %40 daha fazla veya gerçek değer kaybı yok.

• 30 yılda 1.000 avro kira = zarar yok (1.400 avro)

Yani paranızı bir finansal ürüne yatırmış olsaydınız, klasik tasarruf defterini ele alalım, gerçek kaybınız %40 olurdu.

Paranızı bir mülke yatırdığınızda, enflasyonun etkilerinden korunmuÅŸ olursunuz. Daha da iyisi, mülkün deÄŸer kazanmasından da faydalanırsınız. Almanya, sadece son yıllarda deÄŸil, son on yıllara bakıldığında da geliÅŸen bir emlak piyasasıdır.

Nüfus artıyor, konut kıtlığı yaşanıyor.

Bu sayede kira artışlarından da faydalanmış olursunuz.

Hisseler & Co. gibi dalgalanma yok.

Gayrimenkul ayrıca dalgalanmalara pek maruz kalmaması gibi bir avantaja da sahiptir. ÖrneÄŸin aktif olarak döviz ticareti yapıyor, hisse senetlerine yatırım yapıyor veya kripto para satın alıyorsanız, sürekli fiyat dalgalanmaları yaÅŸarsınız. Yatırım türüne baÄŸlı olarak, para birimi, hisse veya kripto, az ya da çok. Kira sözleÅŸmeleri uzun vadelidir, kira aylık olarak transfer edilir ve miktar aynı kalır, hatta kira ayarlamaları nedeniyle artma eÄŸilimindedir.

• Gayrimenkulün deÄŸeri sabittir
• Gayrimenkul enflasyona karşı koruma sağlar
• Gayrimenkul deÄŸerleri dalgalanmaz (hisse senetleri, kripto para birimleri ve diÄŸer finansal ürünler gibi)

Stuttgart’taki büyük şantiye, kitle yatırımları sayesinde kâr ediyor.

Öz sermaye: Gayrimenkul yatırımına giriÅŸ

Çoğu kişi için en büyük takılma noktası öz sermayedir.

Özellikle de artık 100.000 avro (15.000 avro özkaynak) deÄŸerindeki apartman daireleri deÄŸil, büyük ÅŸehirlerdeki 400.000 avro, 500.000 avro ve daha yüksek daire fiyatlarına sahip yatırımlar söz konusu olduÄŸunda. Satın alma fiyatı 500.000 avro olan bir mülk için ( yan masraflar dahil), 75.000 avroluk özkaynağınızın hazır olması gerekir.

Gayrimenkul satın alırken özkaynak oranı: bankadan teminat

Önce şu soruyu soralım:

Normal bir mülk için ne kadar öz sermayeye ihtiyacınız var?

Cevap, özellikle mülkün bulunduÄŸu yere göre farklılık gösterir. Münih‘te bir apartman dairesi, çoÄŸu kiÅŸi için karşılanamaz, ayrıca Nürnberg, Freiburg çevresindeki daha geniÅŸ Speckgürtel’de.

DiÄŸer büyük ÅŸehirler olan Berlin, Hamburg, Düsseldorf veya Frankfurt‘ta da durum farklı deÄŸildir. Dolayısıyla, bir mülkün satın alma fiyatı 50.000 Euro (C konumunda) ile 400.000 Euro (B konumunda) arasında son derece deÄŸiÅŸmektedir. Tabii ki, A-lokasyonları içinde çok iyi mikro-lokasyonlardan bahsediyorsak daha fazlası. örneÄŸin Münih-Mitte, Berlin-Mitte, Hamburg-Mitte, Düsseldorf-Mitte vb.

Özkaynak oranını hesaplayın: Ä°ÅŸte nasıl yapılacağı

İster 50.000 Euro ister 100.000 Euro olsun, banka bir mülkü finanse etmek için genellikle %15 öz sermaye ister. Özellikle de bu sizin ilk mülkünüzse.

Mülkün satın alma fiyatına ek olarak, yan satın alma maliyetleri de vardır. Federal eyalete baÄŸlı olarak, tapu devir vergisi, noter harçları ve tapu sicil kaydı dahil olmak üzere, toplam yaklaşık %7 ila %10 ekstra.

Hizmet ücretleri genellikle federal eyalete bağlı olarak %7 – %10 + emlakçı (eğer dahilse)

Bu dalgalanma bir yandan da her federal eyalette farklılık gösteren arazi devir vergisinden kaynaklanmaktadır. Öte yandan, bir emlakçı görevlendirildi mi? Burada da aracılık maliyetleri federal eyalete göre farklılık göstermektedir. Özel bir satın alma durumunda, alıcı ve satıcının her biri aracılık masraflarının %50’sini paylaÅŸmalıdır. Nihayetinde bu, yan satın alma maliyetleri de dahil olmak üzere mülkün toplam satın alma fiyatıyla sonuçlanır.

Özkaynak oranı bu şekilde hesaplanır:

• Finansman talebi: 100,000 Euro
  (satın alma fiyatı artı yan maliyetler)
• Öz sermaye: 15.000 Euro
• Bankadan alınan kredi: 85,000 Euro

Ek maliyetlerle birlikte satın alma fiyatı hesaplaması:

• Satın alma fiyatı: 100,000 Euro
• Arazi devir vergisi örneÄŸi NRW (%6,5): 6.500 Euro
• Noter ücretleri (%1,5): 1.500 Euro
• Tapu kaydı (%0,5): 500 Euro
• Aracı komisyonu (%3,57 [3.570 / 2]): 1.785 Euro

Finansman için kredibilite: Bir alternatif olarak kitle yatırımı

Herkes bu kadar büyük bir finansman için gerekli kredibiliteye sahip deÄŸildir. Öz sermaye mevcut olsa bile, örneÄŸin düzenli gelir sayıldığı için (serbest meslek sahibi). Ancak daha da fazlası, gerekli öz sermayeye bile sahip deÄŸildir. Beklemek istemeyenler için harika bir alternatif var: kendiniz sermaye yatırımı olarak gayrimenkule yatırım yapmak.

Gayrimenkulü bir yatırım olarak seçmek ve yeterli öz sermayeniz yoksa gayrimenkule kitle yatırımını seçmek için birçok neden vardır.

Birçok apartman dairesinin bulunduğu konut bölgesi (yeni inşaat):

Kârlı gayrimenkuller bulun

Kitlesel yatırım, hangi mülke yatırım yapacağınıza dair kararınızı elinizden almaz. Bu nedenle soruyu bir kez daha açtık:

Kârlı gayrimenkulü nasıl bulursunuz?

Paranızı hangi mülke yatırmak istediÄŸinize yine de kendiniz karar vermelisiniz. Belki de ilk mülkünüzü satın alma konusundaki ayrıntılı rehberimi zaten biliyorsunuzdur? Burada farklı gayrimenkul türleri, getirili gayrimenkul ile yatırım amaçlı gayrimenkul arasındaki fark ve aynı zamanda (çok önemli) gayrimenkul getirisi hakkında bilgi edineceksiniz.

Gayrimenkul getirisi, bildikten ve anladıktan sonra basit bir hesaplamadır. Yatırım toplamına (satın alma fiyatı ve yan satın alma maliyetleri) ve aylık gelire (kira geliri) bakar. Sonuç bir yüzdedir.

Bu oran %6’nın üzerindeyse, tüm masraflar genellikle finansmanın geri ödenmesi, faiz ve bakım için ayrılan rezervlerle karşılanır. 6’nın üzerindeki her getiri sizin için ek servet birikimi anlamına gelir. Buna göre, emlak getirisi emlak yatırımcıları için son derece önemli bir faktördür. Çünkü bu tek anahtar rakam ile bir gayrimenkul yatırımının çekiciliÄŸini deÄŸerlendirebilir, aynı zamanda farklı yatırım mülklerini birbirleriyle karşılaÅŸtırabilirsiniz.

Önce kira getirisinin basit formülüne bakalım:

Yıllık net gelir / yatırım * 100 = kira getirisi

Kira getirisi bir kez daha net kira getirisi ve brüt kira getirisi olarak ikiye ayrılır. Fark nerede?

• Net kira getirisi = yan satın alma maliyetleri dahil
• Brüt kira getirisi = yan satın alma maliyetleri hariç

Bu bilgiyle, bir yatırımcı olarak çok daha iyi hareket edebilir ve böylece yatırımınız için gerçekten karlı mülkler bulabilirsiniz.

Bir kitlesel yatırım platformuna kaydolduktan sonra, bireysel yatırım mülklerine göz atın ve bunları getiriye göre karşılaştırın. Elbette kira ödemelerinin %100’ünü alamayacaksınız, ancak getiriyi tüm platformlarda göreceksiniz. Artık ne hakkında olduğunu biliyorsunuz!

Bugün 500 Euro’dan başlayan yatırımlarla kira geliri elde edin. Benim tavsiyem:

• InRento

Yeni olan ne? İklim, yeni inşaat ve yenileme

İklim politikası elbette SPD, Yeşiller ve FDP arasındaki anlaşmaya çok büyük bir damga vurdu. 177 sayfalık koalisyon anlaşması üzerinde mutabakata varılmıştır. “İklim” terimi için yapılan bir arama 198 sonuç vermektedir. 40’tan fazla sayfada iklimin daha fazla korunmasına yönelik değişiklikler ele alınmaktadır. Büyük hedef iklim nötrlüğüdür.

ÖrneÄŸin, ısıtma sistemlerinin 2025 yılından itibaren müstakil ev, kat mülkiyeti veya apartman binası olmasına bakılmaksızın en az %65 yenilenebilir enerjilerle çalıştırılması gerekmektedir. Her yıl inÅŸa edilen mevcut 306.000 daireden toplam 400.000 yeni daireye kadar konut inÅŸaatı büyük ölçüde teÅŸvik edilecektir. Konut inÅŸaatında %30,5’lik bir artış. Bu da (ve kira freni gibi diÄŸer araçlar) “konutları uygun fiyatlı hale getirmeyi” amaçlamaktadır.

Bir bakışta en önemli gerçekler: 2022…

Bir bakışta değişiklikler:

• 100.000’i kamuya ait olmak üzere yılda 400.000 yeni konut inÅŸaatı
• Kendi İnşaat Bakanlığı
• Mülkiyetin teÅŸvik edilmesi
• Bölgesel kira sınırı
• Ä°nÅŸaat sektörü ve iklim koruma
• Tüm çatı yüzeylerinde güneÅŸ panelleri
• Ä°klim açısından nötr ısı kaynağı: Isıtma sistemleri
• Şarj istasyonları (e-araba) Genişleme

Kaynak: Gayrimenkul konusunda koalisyon anlaşması – Immobilien-Erfahrung.de

Yeni konut inşaatı ve bina patlaması: Yılda +100.000 daire

Yeni federal hükümet bir inşaat patlamasını teşvik etmek istiyor. Bu amaçla, başlangıçta açıklandığı gibi yılda 400.000 yeni daire inşa edilecektir. Şu anda yılda 306.000’in biraz üzerinde daire tamamlanmaktadır. Buna göre, miktar %30,5 oranında artırılacaktır.

İnşaat Bakanı ve İnşaat Bakanlığı

Özellikle Federal Emlak Dairesi bu konuda sorumluluk üstlenecek ve 100.000 daire için kamu yatırımı yapacak. Ancak koalisyon anlaşmasına göre, yeni federal hükümet daha da fazlasını istiyor, hatta kendi inşaat bakanı olan ayrı bir inşaat bakanlığı bile kurulacak.

Almanya’da federal hükümetin çözmek istediği bir diğer önemli sorun da çok uzun süren inşaat izni prosedürleridir. Bunlar basitleştirilecek, böylece yeni apartmanlardan rüzgar türbinlerine kadar inşaatlar daha hızlı bir şekilde gerçekleşebilecektir.

Bir bakışta yeni inşaat ve İnşaat Bakanlığı

Bir bakışta en önemli gerçekler:

• İnşaat Bakanlığı ve İnşaat Bakanı
• Federal Emlak Görevleri Ajansı (BImA)
• İnşaat yatırımları: + %30,5 veya ~94.000 konut/yıl
• Planlama izni: Hız yapım aşamasında

Kira freni: Bölgesel sınırlama

Yeni koalisyon anlaÅŸmasının en önemli baÅŸlıklarından biri “konut ve inÅŸaat”. Almanya’da ÅŸehir merkezlerinde yükselen kiralar, internette, televizyonda ya da gazetelerde manÅŸetlerden düÅŸmüyor. Özellikle Berlin, Münih ve Hamburg gibi büyük ÅŸehirlerde uygun fiyatlı konutlar, özellikle genç aileler için gerçek bir sorun haline gelmektedir.

Eğilimde bir değişiklik olduğuna dair herhangi bir işaret yok. Son yıllardaki ve on yıllardaki kira artışlarına bakıldığında bile görünürde bir rahatlama yok. Deutschlandfunk’un bu sabah bildirdiğine göre, Avrupa Merkez Bankası bile Almanya’daki genel fiyat artışlarını önlemek için Almanya’dan adım atmasını talep ediyor.

Almanya için kira fiyat endeksinin geliÅŸimi

1995-2020 yılları arasında Almanya için kira fiyat endeksinin gelişimi (2015 = endeks 100):

Statista‘da daha fazla istatistik bulabilirsiniz

Açıklandığı üzere, bu amaçla yılda 400.000 konut inşa edilecek ve bunların 100.000’i kamu tarafından finanse edilecektir.

Bölgesel kira freni hakkında gerçekler

Muhtemelen Mietpreisbremse’yi Berlin‘den zaten biliyorsunuzdur. Deney baÅŸarısız oldu, ancak kira sınırı baÅŸarısız olmadı. Koalisyon anlaÅŸmasına göre, en fazla 3 yılla sınırlı olmak üzere bölgesel bir kira freni olacaktır. Bu bölgedeki kiralar bundan sonra en fazla %11 oranında artabilir, ÅŸimdiye kadar bu oran %15 idi.

Koalisyon anlaşmasında kira freni:

1. Bireysel bölgeler için kira limiti
2. Maksimum +11 ile sınırlıdır
3. En fazla 3 yıl / bölge ile sınırlıdır

Sahipliğin teşvik edilmesi: sahiplik oranının artırılması

Genel olarak, sahiplik daha güçlü bir ÅŸekilde teÅŸvik edilmelidir. Mülk sahibi olma konusunu, özellikle de bir sermaye yatırımı olarak gayrimenkulle (kiralama) ilgili olarak daha önce ayrıntılı bir ÅŸekilde tartışmıştık. Ev sahibi olmak en pahalı konut biçimidir, ancak uzun vadede özel ÅŸahıslar için servet yaratır. Buna göre, daha fazla Alman vatandaşı ev sahibi olmalıdır. Öncelikle tabii ki apartman dairelerinde, sonuçta arazi alanlarının mühürlenmesi giderek daha fazla artıyor. Sadece Almanya’da her gün beÅŸ hektar alan, örneÄŸin otoparklar ve aynı zamanda yeni inÅŸaatlar için mühürleniyor.

Koalisyon anlaşması böyle diyor:

“Almanya’da daha fazla insanın mülk sahibi olarak yaşamasını sağlamak istiyoruz”

46,5 Almanya’da sahiplik oranı

Almanya’da ev sahipliği oranı ne durumda?

• 2018 – 46,5%
• 2014 – 45,5%
• 2010 – 45,7%
• 2006 – 41,6%
• 2002 – 42,6%
• 1998 – 40,9%

Kaynak: Federal İstatistik Ofisi

GüneÅŸ sistemi: Çatı yüzeylerinin kullanımı

GüneÅŸ enerjisi kurulumları yine büyük bir konu, uzun yıllar boyunca devlet tarafından birçok sübvansiyon saÄŸlandı. Artık inÅŸaat sektörünün büyük bir bölümü için güneÅŸ enerjisi kurulumları zorunlu hale gelecektir.

Özellikle de koalisyon anlaşmasına kadar olan her şey:

“Tüm uygun çatı yüzeyleri gelecekte güneş enerjisi için kullanılacak.”

Hedefler çok iddialı: 2030 yılına kadar elektriğin %90’ı sadece güneş enerjisinden elde edilecek. Bunun için pek çok alan mevcuttur; düz çatılı tek katlı süpermarketleri veya devasa lojistik merkezlerini düşünün.

“Yeni ticari binalar için bu zorunlu olmalı; yeni özel binalar için ise kural haline gelmelidir.”

Şu anda Almanya’nın 220 gigawattlık net elektrik üretimine ihtiyacı var. Güneş enerjisinin önümüzdeki birkaç yıl içinde 200 gigawatt’ı kapsaması bekleniyor.

Hedef: Güneşten elde edilen elektrikle yılda 200 gigawatt

İster müstakil ev ister apartman binası olsun, kurulum:

Ä°klim açısından nötr ısı kaynağı: Isıtma sistemleri

Bina Enerji Yasası’nda (GEG) aşağıdaki değişiklikler yapılacaktır: 2025’ten sonra kurulan ısıtma sistemlerinin %65 oranında yenilenebilir enerjilerle çalıştırılması gerekmektedir. Bu büyük bir zorluk olacak ve mevcut son teknolojiye ek olarak güneş termal enerjili hibrit sistemlerin kurulması gerekecektir.

İpucu! “Gelecek” hakkında daha fazlasını buradan okuyabilirsiniz:

• DüÅŸük enerjili ev
• Ev için güneÅŸ enerjisi

Buna ek olarak, özellikle dönüşümler, hatların altındaki uzantılar için birkaç ayrıntılı değişiklik var.

Yalıtım, yeni inşaatlarda giderek daha önemli hale gelmektedir:

Åžarj istasyonları: Kamusal geniÅŸleme ve ev içinde

Burada blogda sık sık yazdığım elektrikli mobiliteye geçiÅŸ de çok ilginç olacak.

Başlık büyük:

15 milyon elektrikli otomobil + 1 milyon şarj istasyonu

15 milyon elektrikli otomobil, elektrik şebekesi için büyük zorluklar yaratacaktır. Tüm bu araçlara elektrik sağlamak için Alman şarj ağı 1 milyon şarj istasyonuna genişletilecek.

Elbette tüm ÅŸarj istasyonları halka açık olmayacak; büyük bir kısmı evlere ve garajlara, araba garajlarına ve yer altı gar ajlarına kurulacak. Hızlı ÅŸarj istasyonları halihazırda giderek daha fazla yeraltı garajına kuruluyor. Teknolojinin mevcut durumuna göre, elektrikli otomobiller yaklaşık 30 dakika içinde ÅŸarj edilebiliyor.

İşin ilginç yanı, gelecekte elektrikli otomobiller elektrik şebekesinin bir parçası olabilir. Merkezi olmayan elektrik depolama olarak. Eğer güneş enerjisine, rüzgar enerjisine ve hidroelektrik enerjisine giderek daha fazla yönelirsek, enerji her zaman aynı miktarda mevcut olmayacaktır. Bir enerji santralini de hızlandıramayız. Elektrikli arabaların bataryaları gelecekte şehirlerimiz için merkezi olmayan depolama alanı olabilir.

Vergi artışı yok: En yüksek vergi oranı aynı kalıyor

Son olarak, kiraya da veren tüm mülk sahipleri için iyi bir şey, en yüksek vergi oranına dokunulmadı. Başka hiçbir vergi artışı da yapılmamıştır.